十勝老舗工務店
赤坂建設　http://aksk.co.jp
高山です。

引き続きフラット35のご案内をさせて頂きます。
前回はフラット35のメリットをご案内しました。
今回は私なり感じる
デメリットの部分をご紹介させて頂きます。
①融資割合
融資枠は基本的には建物金額+土地金額の90%が上限と
なります。
100%の融資も受ける事が出来ますが、貸出金利が高く
なります。
90%融資とはどういった事か?と言いますと。
分かり易ように建物金額2000万円、土地金額1000万円
諸経費200万が掛かるとします。
結構、勘違いしやすいのは。
総資金3200万円の90%が融資の上限ではないのです。
建物+土地の資金　3000万×90%→2700万
他で用意しなくてはならない資金は1割分の300万円
+諸経費分の200万、計500万
と言う事になります。
フラット35は使いたい。でも家を建てる計画は自己資金
無でやりたい。・・・と言った場合。
他で、どのように資金繰りをするのかを考えておかなくて
はなりません。
②貸出金利の決定時期
民間金融機関での住宅ローンの借り入れの場合、ほぼ
申込んだ時点での金利が採用されます。
フラット35は?
住宅が完成し、実際にお金を貸して貰える時期が金利決定
時期となります。
ローン申込が今月6月だとします。住宅完成が今年の12月
金利決定時期は基本的に12月の時点での金利となります。
つまり。少し大げさに言ってしまうと幾らで貸してくれる
のか分からないと言う訳なのです。
③団体信用生命保険
前回、フラット35も融資金利に生命保険料が組み込まれる
事となりました、とのご案内をさせて頂きました。
でも?どんな保険が組み込まれているの?と言えば。。
一般団信と言われる、死亡、重度障害が対象となります。
昨今、民間金融機関が採用している8大疾病、11大疾病
の様な、病気になった際でも保険が適用になるものに加入
する場合には、尚の金利負担が必要となります。

細かい事を上げて行くと切りがないので。
以上、3点が私が感じるフラット35の弱点?かな?
と思う部分となります。
けっして、フラット35が良くないと言っている訳では
有りません。
何にしてもメリット、デメリットを十分に検証の上で
計画を進めて行きましょう。
とのご案内でした。
住宅ローンの話題は一旦、このあたりで終了させて頂きます。
では次回から少しシリーズを変えて
住宅業者の選び方をご案内して参ります。
どうぞよろしくお願い致します。

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高山です。
今日は、フラット35を住宅屋の立場からご案内
をさせて頂きます。
フラット35、テレビCMでもご紹介されています。
表記の通り、35年間返済額が変わらない住宅ローン
商品となります。
又、高性能住宅、地方公共団体との特約等にて
当初〇年間、、、。
支払額を軽減する事も出来ます。
我々(住宅屋)がお客様へどうしても答えられない事。
仮にお客様が〇〇銀行の10年固定型住宅ローンを組み
当初10年間の金利が1.05%だったとします。
返済年数は35年、、、。
11年目以降は、金利は何%になりますか?
『わかりません』としかお答え出来ないのです。
お客様にとっては心配ですよね。
でも。
フラット35の場合、低金利(今の状態)が返済終了迄
保障される、とても安心な住宅ローンでも有りますね。
その他にも、繰上げ返済手数料は掛かりません。
どこの金融機関からも返済が可能です。融資保証料も
掛かってきません。
今まで、大きな問題だった、団体信用生命保険料が別
払いだったのも、金利込み(返済額に込み)
となりました。
住宅ローンに対して、安心感を一番に求める方にとっては
お勧めの住宅ローンでもあると思います。
以上がフラット35のメリットをご紹介させて頂きました。
上記の事は、CM、HP、パンフ等でもよく紹介されている
事柄なので、ご存知の方もいらっしゃると思います。
では?
デメリットは何なのでしょう?
あまり報道されていない事なので、次回のブログにて
詳しくご案内させて頂きます。
どうぞよろしくお願い致します。

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高山です。
ネットを見ているとネット銀行系
住宅ローンの広告をよく見かけます。
とっても魅力的な低金利商品が掲載されています。
正直、管内の金融機関の方に聞いても、あの金利で
貸し出すのはとても無理と言っています。
では?・・・・。
私の知る限りで申し訳ありません・・・が。
そんなにネット系住宅ローン商品を利用する方が管内
には少ないのでしょう。
お客様のお声。
何か怖い!、何千万するお金を借りるのにネット?は?
顔が見えないと不安。。。
住宅屋側から。
以前にもご紹介しましたが、貸出金利だけを見ては

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高山です。
本日は
現在、住宅ローン支払い中の皆様へのご案内。
ここ数年・・・。
各金融機関の住宅ローン商品!
今後、長い年月ローンを支払って行く上で
とても良くなっています。
特に3年固定型住宅ローンを組んで近く4年目
を迎える方は。
やる、やらないは別として借り換えを検討して
みて下さい。
場合によっては、とってもお得に、より安心に
なるケースも有ります。
但し。
廻りの人が借り換えしてとてもお得になった様だから
私も!・・・・。
意外と多くのリスクも存在します。
しっかりそのリスクも確認した上で、今よりも
お得だし、安心だし、その他の事も大丈夫!と
言う方は、是非。検討してみて下さいね。
さて。
借り換えの際、よくネット銀行はどうなんですか?
との質問を頂きます。
私の感覚では、十勝管内あまりネット銀行を積極的に
利用する人は少ないのかな?
では、次回ネット銀行住宅ローンの事を少しだけ
ご案内させて頂きます。
どうぞよろしくお願いします。

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高山です。
前回からの続きです。
住宅ローン商品とは?
新しく住宅ローンを利用する方もそうですが・・・。
現在、住宅ローン利用中に方を入れるとかなり多くの
方が住宅ローンに関わっているという事になります。
今回は。
新しく住宅ローンを利用する方向けにご案内をして
参ります。
実名を挙げてご紹介させて頂きます。
十勝管内で住宅ローンを利用する方は
北洋銀行、北海道銀行、北陸銀行、みずほ銀行、帯広信金
労働金庫、十勝信用組合、各JA、等を利用する方が多いです。
又、昨今はネット系住宅ローンを利用する方もいらっしゃる
様です。ね。
それぞれの金融機関、似ている所も有りますが
各それぞれ、商品構成が違います。
又、これは良い商品だと思っていても、各それぞれ融資条件
、審査等が有りますので、その商品が利用出来るとも限り
ません。
その上で。商品比較の際には。
貸出金利だけで、その商品を判断してはいけません。
具体的には
貸出金利、融資保証料、団体信用生命保険料負担、申込む
為の金融機関の手数料、その他経費等
全てを計算した上での判断が必要となります。
そして
商品分類は大きく分けて2つ。
固定金利タイプにするか?変動金利タイプにするか?
です。但し、これは何時間考えてもどちらが正解か?その
答えは出てきません。
ただ、どちらのタイプを選択するにしても、お互いの特徴
をしっかりと把握した上での選択がとても重要です。
まだまだ。
細かい事を上げて行くと切りがないので。
大まかなご案内は以上となります。細かな部分は、それぞれ
信頼出来る住宅屋さんを見つけ、ご相談される事をお勧め
させて頂きます。
で、今回は新規に住宅ローン検討中の方向けにご案内させて
頂きました。
次回。
現在、住宅ローン返済中の方向けのご案内をさせて頂きたく
思っています。どうぞよろしくお願い致します。
ありがとうございました。